
身為一般上班族,在低利率時代,只靠努力工作和儲蓄已經不足以累積財富,學習投資理財已成為不可或缺的課題。 但面對琳瑯滿目的投資產品和市場資訊,新手往往感到無所適從。想要開始投資理財,第一步該怎麼做?本文將為你指點迷津,幫助你輕鬆入門。
投資理財入門 1:觀念的建立
在開始投資之前,建立正確的投資理財觀念至關重要。以下 3 個觀念是您需要優先建立的:
1、先理解為什麼要投資?
你在投資前,應先理解自己,想要達成什理財麼目標?是想快速增加收入?還是追求穩定的現金流?不同的理財投資目標,會影響投資策略和選擇的投資工具。
2、事先規劃手邊資金的分配比例
這邊有 2 個世面常見的法則,「631法則」、「541法則」,將收入分配於【日常˙使用】、【投資使用】和【臨時預備金】3 個區塊。 投資的資金應是閒置資金,避免影響日常生活品質。
3、多元規劃以分散風險
不要將所有雞蛋放在同一個籃子裡。將投資組合多元化,可以同時投資股票、債券、基金,有效分散臨時而來的狀況。
投資理財入門 2:認識常見投資工具
了解投資理財的基本觀念後,接下來需要認識市場上常見的投資工具:
投資工具 | 說明 | 適合對象 |
股票 | 代表公司所有權,投資者可參與公司經營成果,但風險較高。 | 願意承擔較高風險、追求高報酬,且具備一定市場知識的投資者。 |
債券 | 屬於固定收益證券,投資者定期收取利息,到期時收回本金,風險相對較低。 | 追求穩定收益,且風險承受度較低的投資者。 |
基金 | 將資金交由專業經理人管理的投資組合,可分散投資風險。 | 希望由專業人士代為管理投資組合,且不想花費太多時間研究市場的投資者。 |
ETF (交易所交易基金) | 類似於追蹤特定指數的基金,可在交易所買賣,費用相對較低。 | 追求被動式投資,且希望以低成本參與市場的投資者。 |
外幣 | 包含外幣存款、外匯交易等,可賺取匯率波動的價差。 | 希望分散投資組合,並參與國際金融市場的投資者。 |
黃金等貴金屬 | 具有保值功能,可作為避險資產,但投資報酬率相對較低。 | 希望在經濟不穩定時期保值,且風險承受度較低的投資者。 |
房地產 | 可帶來租金收益和資產增值,但投資門檻較高。 | 資金較為充裕,且希望長期持有資產的投資者。 |
差價合約 (CFD) | 屬於槓桿交易工具,可以用較少的資金參與市場,但風險也相對較高。 | 資金有限,但了解槓桿投資且能承受較高風險,並具備一定交易技巧的投資者。 |
零存整取/小額定存 | 每月固定存入一定金額,到期後一次領回本金和利息,風險極低,但報酬率也相對較低。 | 追求極低風險,且資金流動性需求較低的投資者。 |
投資理財入門 3:學習資源推薦
1、投資理財入門書籍
- 《巴菲特寫給股東的信》: 彙集股神巴菲特的投資理念,是價值投資的經典之作。
- 《還不太晚的投資指南》: 以淺顯易懂的文字,提供實用的投資建議。
- 《股市投資常識》: 介紹股市投資基本知識和技巧,適合初學者閱讀。
2、投資理財網站
- 新識界: 提供多元化的投資理財資訊,包含股票、基金、ETF、虛擬貨幣等。
- 永豐觀點: 由永豐銀行提供的專業理財部落格,分享最新的投資市場趨勢和理財知識。
- Mr.Market市場先生: 提供豐富的投資理財入門文章,涵蓋股票、基金、ETF、期貨、外匯等多元主題。
- 啟程教育學院: 提供免費的投資理財直播課程,適合想要系統性學習投資理財知識的投資新手。
投資理財入門 4:避免陷入單一而常犯的錯誤
1、投資報酬率並非唯一指標
投資新手容易只關注報酬率,而忽略了風險。高報酬往往伴隨著高風險,應根據自身的風險承受能力選擇合適的投資產品。
2、避免盲目跟風
投資前應做好功課,了解投資標的的基本面和市場趨勢,不盲目跟隨市場熱點。
投資理財入門 5:選擇適合自己的投資方法
投資方法眾多,新手應根據自身的風險偏好、投資目標和可投入的時間精力選擇合適的投資方法。以下提供三種常見的投資方法:
1、追求價值投資
透過深入研究公司基本面,尋找被低估的股票,長期持有以獲取穩定報酬。 這種方法需要具備一定的財經知識和耐心,適合長期投資者。
2、常看技術分析
利用歷史股價、成交量等數據,分析市場趨勢,尋找短期交易機會。 這種方法需要學習相關技術指標和圖表分析技巧,適合喜歡短期操作的投資者。
3、習慣定期定額
每月固定投入一定金額購買股票或基金,藉由時間分散風險,降低投資成本。 這種方法適合投資紀律佳,且希望長期累積資產的投資者。
投資理財是邁向財務自由的重要途徑,但並非一蹴可幾。新手應從建立正確的投資觀念開始,逐步學習相關知識和技巧,並選擇適合自己的投資方法,才能在投資市場中穩健獲利喔。