【2024 新手如何買基金？】一文帶你理解基金投資的各項知識與問題

基金是大家推崇的穩健理財方式，透過基金的投資，我們可以實現穩定的理財收入成長，並且從學習的過程中，培養穩健的運用模式，建立起自己的人生經營心法。透過本篇文章，相信可以給很多朋友一些想法，持續成學習投資的各項內容。

基金是什麼？

基金是集合眾人資金的投資工具，由專業經理人管理投資於股票、債券或其他金融商品。

簡單來說，就是讓一般投資人可以參與專業管理的投資組合，並按投入資金比例分享收益或承擔損失。常見的基金類型包括共同基金、避險基金、養老基金、慈善基金和 ETF 等。

一般大眾常接觸到的是共同基金，任何人都可以申購（買進）或贖回（賣出）。

基金投資的優缺點

優點：

• 省時省力： 不需花費大量時間研究個股或市場趨勢，適合沒有時間研究投資，但又想參與市場的人。
• 接觸多元標的： 基金投資標的多元，涵蓋各國股票、債券、原物料、房地產等，有助於分散投資風險。

缺點：

• 掌控度較低： 無法自行決定投資標的，只能被動接受經理人的操作策略。
• 交易成本較高： 相較於自行操作股票，購買基金需要支付手續費、經理費、保管費等額外費用。

【延伸閱讀】【2024 基金投資入門】基金是什麼？新手如何買基金賺錢？

新手如何買基金？

1. 選擇購買通路： 基金購買通路多元，包含銀行、基金平台、股票券商、投顧、保險、郵局等。建議新手選擇基金平台，因為手續費較低，且基金種類較多。
2. 開立基金帳戶： 選擇喜歡的通路後，即可線上開立基金帳戶。
3. 選擇適合的基金： 基金類型眾多，選擇前應先評估自身投資目標、風險承受度和投資期間。
4. 開始投資： 決定好投資標的後，即可透過線上或線下方式申購基金。

基金種類有哪些？

基金種類繁多，可依發行國家、投資市場、操作方式及投資標的類型等區分：

• 依發行國家分： 境內基金、境外基金
• 依投資的市場分： 全球型、區域型、單一國家型
• 依操作方式分： 主動型基金、被動型基金
• 依投資標的類型分： 股票型、債券型、貨幣市場基金、平衡型、組合型等

以下簡單介紹幾種常見的基金投資種類：

• 股票型基金： 主要投資於股票市場，依公司規模或投資方法可分為大型股、中型股、小型股、價值型、成長型等不同風格。
• 債券型基金： 主要投資於債券市場，透過購買一籃子債券，以獲取利息收入和資本利得。
• 平衡型基金： 同時投資於股票和債券，以追求資產配置的效益，風險和報酬介於股票型和債券型基金之間。
• 貨幣市場基金： 投資於高流動性、低風險的短期票據，例如短期政府公債，特性是穩定、報酬率低、幾乎不會虧損，適合作為資金停泊的工具。

如何挑選適合自己的基金？

1. 評估投資目的： 確定投資目標是短期獲利或長期投資，並思考投資資金的用途。
   
2. 評估風險承受能力 & 資產配置： 平衡風險與報酬的期望，思考要買哪一類基金、要分配多少比例資金購買。
   
3. 評估基金投資風格： 決定採取主動投資或被動投資，主動型基金由經理人主動選股，被動型基金則追蹤特定指數表現。
   
4. 開始挑選基金： 可參考以下步驟：
   
   • 步驟一：選擇基金種類： 股票型基金可依投資看法選擇全球型、區域型、單一國家或產業型，債券型基金則需留意債券風險等級。
     
   • 步驟二：評估基金管理表現：
     
     • 基本資料檢視： 選擇規模較大、成立時間較久、費用較低的基金。
     • 基金績效評估： 參考基金過去績效與指數表現差異、同類型基金績效、多頭/空頭時期表現、基金前十大持股等指標。

基金投資的獲利來源

• 基金配息： 基金從投資組合中獲得的股息或債息，分配給投資人。
• 出售基金賺取資本利得： 當基金淨值高於購買時，賣出即可獲利。

基金可以去哪買？

購買基金的管道多元，包含銀行、基金平台、股票券商、投顧、保險、郵局等都有在銷售基金。

以下表格列出六大買基金的通路以及其優缺點：

新手買基金常見問題

1. 我應該自己選股，還是購買基金？

這取決於你的投資知識、經驗和可投入的時間。 如果你對投資市場不熟悉，或沒有時間研究，選擇基金會是較輕鬆的方式。

2. 一定要很有投資經驗才能買基金嗎？

當然不用！基金適合不擅長投資分析或想讓投資組合更多元的人。即使沒有豐富的投資經驗，只要選擇適合自身風險承受度的基金，並長期持有，也能參與市場成長。

3. 買基金會不會賠錢？

任何投資都存在風險，基金也不例外。即使是績效良好的基金，也可能因為市場波動而產生虧損。選擇基金時，應著重長期績效表現，並做好風險管理。

4. 基金需要花很多時間研究嗎？

投資基金的初衷是節省管理時間，因此不需花費過多心力研究。建議選擇信譽良好、費用合理的基金公司，並定期檢視投資組合績效即可。

基金投資結論

基金投資可以是較輕鬆的投資方式，但仍需要了解相關知識和風險。選擇基金時，應考量自身投資目標、風險承受度和投資期間，並選擇信譽良好的基金公司和通路。

【參考資料】基金是什麼？