外匯保證金是什麼？外匯保證金交易方式、風險、優勢一次看

外匯保證金是什麼？外匯保證金風險有哪些？本文將分享外匯保證金交易有哪些優勢，並告訴你外匯保證金獲利與手續費計算公式、外匯保證金開戶4步驟、破解常見詐騙手法等，讓0經驗的你也可以快速上手！

一、外匯保證金是什麼？如何運作？

（一）外匯保證金是什麼？

外匯交易是一種購買和銷售貨幣的過程。簡單來說，當我們出國時，將台幣換成當地的幣種，以利我們入境消費，此動作就稱之為「外匯交易」。

傳統的外匯交易，是透過不同貨幣的差價來進行低買高賣，這邊為大家舉例，假設現在台幣兌日幣為 1：3 ，我們拿 1 萬元台幣換 3 萬元日幣，等到台幣兌日幣匯率為 1：2.8 時，再把 3 萬元日幣換回台幣，就賺了 600 元台幣的差價。

如果想透上述傳統的外匯交易模式來獲利，需要很大量的資金，因此衍生出新的外匯投資方式，也就是結合外匯交易與保證金交易的「外匯保證金交易」，讓投資者可以用少量資金作為擔保，並利用槓桿的特性倍數放大，去交易一筆價值更大的外匯合約。

（二）外匯保證金交易的運作方式

外匯保證金以標準化合約進行交易，利用槓桿原理，將資金放大倍數操作，常見的槓桿比率有 1:10、1:50、1:100、1:200、1:500 等，槓桿越大，需要準備的保證金越少。一般外匯保證金交易以 100,000 基礎貨幣單位作為「一手」，所以假設我們希望進行一手的美金交易，槓桿比例為 500 倍，則只需要準備 200 元美金就可以操作 10 萬美金的合約。

二、外匯保證金交易有哪些優勢？

外匯保證金最大的優勢就是可以運用「槓桿（Leverage）」的特性，讓投資人用少量本金操作價值更大的合約，至於詳細的外匯保證金優勢，我們下方一一為您說明：

 

• • 低本金、高槓桿：外匯保證金最大的優勢在於，即使您的本金不多，只要正確使用槓桿，就可以將獲利放大。舉例來說：投入 1,000 元的本金，以 10 倍槓桿交易，即可以操作 1,000 x 10 = 10,000 元的資金。

 

• • 能夠雙向交易：多數的投資交易僅在上漲時賺錢，而外匯保證金交易則可以「雙向」任意操作。當投資者看漲市場時，能夠「買多（做多）」；而當投資者看跌市場時，亦可「買空（做空）」，因此無論市場漲跌都有機會獲利。

 

• • 市場流動性高：流動性對於投資市場來說是相當重要的指標，它可以幫助投資者觀察市場的活躍程度，若流動性不佳，就無法快速購買或出售資產，進而影響投資成效。而外匯市場是全球流動性最佳的市場之一，每天都有上億美元的資金在交易，因此資金流通速度快，能夠高效的買賣貨幣。

 

• • 沒有交易手續費：外匯保證金交易並不需要支付開戶費、保管費、經理費等基本費用，僅需要支付點差（買入價和賣出價之間的差價）而已，可以為您省下不少的資金。

 

• • 全天 24 小時交易：外匯保證金交易除了週六、週日之外，其他時間皆可 24 小時進行交易，讓您能立即進出場，並快速調整交易策略。

三、外匯保證金計算好複雜？多種計算規則一次看！

除了上述介紹的常見問題之外，學會保證金計算方法也是新手必備的技能之一，以下提供多種計算規則，幫助您提升外匯交易技能點！

（一）外匯保證金有好多名詞，分別是什麼意思？

新手剛開始外匯保證金交易時，可能會遇到許多沒有看過的名詞，正規教育學院就為大家整理外匯保證金入門必懂的相關名詞！

 

• • 貨幣對：兩種不同貨幣組合的交易匯率，呈現形式像是 EUR / USD 為歐元兌美金、 USD / JPY 為美元兌日圓。

• • 基礎貨幣：又稱「基準貨幣」，指貨幣對左側的貨幣，例如 EUR / USD 歐元兌美金，其基礎貨幣就是左側的 EUR 歐元。

• • 相對貨幣：又稱「報價貨幣」，指貨幣對右側的貨幣，主要用於衡量基礎貨幣目前的價值。例如 EUR / USD 歐元兌美金為 1.15，代表 1 EUR（歐元）能夠換到 1.15 USD（美金）。

• • 手：外匯保證金的基本交易單位，通常「1 手＝ 100,000 單位（ 1 個標準合約）」。而有些交易商為降低交易門檻，讓小額投資戶也能輕鬆入門，會提供 0.1 手、0.01 手的交易單位規格。外匯保證金交易量龐大，用手數能代表一定量程度的交易，例如「買入10 手」、「賣出 100 手」，可以避免交易量太大，下單時出現錯誤。

• • 點：匯率通常是 6 位數，小數點的第 4 位稱為 1 點，是匯率的最小升降單位，經常用來表示外匯賺、賠了多少。舉例來說，USD／JPY 的當前的價格是 138.5090 – 138.5095，這兩個價格之間的差異是 0.0005，也就是 5 點。

步：延續前一項「點」的介紹，「10 點＝1 步」。

（二）外匯保證金手續費多少？

外匯保證金交易並不需要手續費，僅需依各大劵商的規定，支付「買價」與「賣價」之間的價差，而這個價差即稱為「外匯保證金點差（簡稱：點差或點）」。 而買價與賣價的匯率是不同的價格，這就是在外匯交易時，會被收取的「點差」。

（三）外匯保證金計算公式為何？

外匯保證金計算公式為何呢？外匯交易是以合約方式進行，與期貨的概念相似，但 2 者的計算單位並不相同。期貨合約是使用「口」來表示，而外匯交易則是以「步」來表示，外匯保證金計算的公式如下：

現在的匯率ｘ手數 ÷ 槓桿＝所需保證金

看公式不太好理解，這邊正規教育學院以實際情境試算給大家看，假設我們想進行的外匯保證金交易資訊如下：

 

• • 帳戶基礎貨幣：美元

 

• • 貨幣對：USD / EUR（美元／歐元）

 

• • 匯率：0.8905

 

• • 交易手數：1（1 標準手＝100,000 個單位）

 

• • 槓桿比例：100：1

我們就可以使用外匯保證金計算公式來計算所需的保證金：現在的匯率（0.8900）ｘ1 手（100,000） ÷ 槓桿（100）＝890（保證金金額），所以我們需要準備的保證金為 890 美金。

（四）外匯保證金獲利怎麼算？

外匯保證金交易不會實際進行交割，只在平倉後結算價差損益，常有投資新手詢問正規教育學院，當外匯保證金交易完成後，又要如何知道計算我們的損益呢？接下來就為大家解答！

外匯保證金損益會以先前介紹過的「相對貨幣 / 報價貨幣」做計價，計算公式為：

（賣出價格－買入價格） x 單位契約規格 x 交易單位＝損益

我們以美元作為相對貨幣來舉例，在 1.15000 買了 1 手 EUR / USD ，於 1.15100 賣出 1 手 EUR / USD 平倉。透過公式來計算損益：（1.15100 – 1.15000）x 100,000 x 1 手＝100 美元
以此類推，若改以日圓作為相對貨幣來舉例，在 94.29000 買了 2 手 AUD / JPY，於 94.29200 賣出 2 手 AUD / JPY 平倉。透過公式來計算損益：（94.29200 – 94.29000）x 100,000 x 2 手＝400，最後再除以美元對計價貨幣的市價就可以算出美元損益囉！

（五）外匯保證金隔夜利息多少？

外匯保證金交易不是當天就賣出，而是持倉到隔天，則會須要支付「隔夜利息」。隔夜利息是依照結算時間入帳，以台北來說，夏令時間為週一至週五的每天早上 5 點，冬令時間為週一至週五的每天早上 6 點。

至於為什麼會有隔夜利息呢？因為在外匯保證金交易中，當我們買入一種貨幣的同時，也借入並賣出了另一種貨幣。而買入的貨幣會賺取利息，借入並賣出的貨幣則須要支付利息。但每個貨幣的利率會依照每個國家的中央銀行去設立，因此會有利率的差異。隔夜利息就是在這樣一買一賣的差異下產生的，依照 2 個貨幣的利率，影響我們是「收取」還是「支付」隔夜利息的那一方。正規教育學院舉一個簡單的例子，假設我們賣出美元 / 日圓，也就是 USD / JPY 的操作，這時賣出的是美元，會須要支出美元利息，買進了日圓，因此可以獲取日圓的利息。兩者相減的利率差（收到的利息 – 付出的利息）則為隔夜利息。在每日結算時間支付或入帳。若想了解更確切的利息金額，建議可以聯繫交易商或向外匯專業人士諮詢。

 

四、外匯保證金交易模式為何？4 大常見問題一次解析！

了解了外匯保證金的優勢後，您可能也會想知道，保證金交易模式為何？報價方式有哪些？交易時間又是什麼時候呢？諸如此類的問題，以下皆會提供答案，一起來看看！

（一）外匯保證金交易模式為何？

「外匯保證金交易」是利用外匯保證金槓桿，將資金額度放大，讓交易者可以在投入少少資金的情況下，參與全球的外匯市場交易，並利用匯率波動，來賺取其中的差價。透過這樣的交易模式，可以提供相對較高的「投資收益」，同時也增加了參與外匯投資的人數，進而擁有更高的流動性，這也是外匯保證金交易在投資市場受歡迎的原因。

（二）外匯保證金交易時間是什麼時候？

除了週六、週日休息之外，外匯保證金交易為全天 24 小時開放，從週一早晨一直重複至週六早晨。也就是說除了週六、週日及特殊假期外，投資人可以隨時進出場，不受開盤、收盤的限制。

外幣保證金交易時間
冬令時間	11月 – 3月	週一至週五，每日 06:05 – 隔日 06:00（聖誕節及新年假期除外）
夏令時間	4月 – 10月	週一至週五，每日 05:05 – 隔日 05:00（聖誕節及新年假期除外）

因為外匯保證金交易是全世界在運行，因此運用不同市場重疊交易的時間段，可以推敲出外匯保證金最佳的交易時間，當市場交易熱度越高，越有可能帶來變動與突破，正規教育學院為大家整理外匯保證金交易時間與建議的最佳交易時段如下：

外幣保證金最佳交易時間
台灣時間 16:00 – 18:00		亞洲與歐洲市場交易時間重疊，這段時間歐洲市場開始交易，為波動較大的時間段
台灣時間 21:00 – 24:00		紐約與倫敦市場交易時間重疊，美國紐約市場是全球最活躍的外匯交易市場，因此這段時間同時為全球外匯市場交易最頻繁，市場波動最大

總結來說，外匯保證金交易時間還是取決於投資者的策略、偏好和市場情況，因此以上提供的交易時段，僅能作為參考，投資者還是要在交易前，針對市場情況和投資計劃進行充分研究。

（三）外匯保證金貨幣如何選擇？

新手參與外匯保證金交易，要如何選擇貨幣呢？在外匯市場中，貨幣主要分為「主要貨幣」與「次要貨幣」 2 大類：

 

• • 主要貨幣：國家經濟較強勢，且交易量多熱門貨幣。常見的主要貨幣有美元、英鎊、歐元、日圓、瑞郎、加元、澳元、紐元等，這 8 個國家的貨幣也被稱為主流貨幣、8 大貨幣。

 

• • 次要貨幣：國家經濟不穩定，交易量少且較不被重視的貨幣。例如南非幣（ZAR）、墨西哥披索（MXN）等。

建議投資新手以主要貨幣作為投資選擇，因為外匯交易的價格是根據買賣方需求而定，主要貨幣的交易需求比較大，相對容易找到買方或賣方成功交易，也因此價格波動更穩定。

（四）外匯保證金報價方式有哪些？

外匯保證金報價方式有哪些呢？基本上，全球貿易以美元為主進行交易，因此貨幣兌報價方式會有將美元放在後面的「直接報價」、將美元放在前面的「間接報價」，以及不包含美元的兩個貨幣做「交叉報價」，以下正規教育學院就為大家說明這 3 種報價方式：

 

• • 直接報價：以美元作為兌換貨幣，指 1 基準貨幣能夠兌換多少美元的報價法，常見有 EUR / USD（歐元兌美元）、GBP / USD（英鎊兌美元）。

 

• • 間接報價：以美元作為基礎貨幣，指 1 美元能夠兌換多少兌換貨幣的報價法，常見有 USD / JPY（美元兌日圓）、USD / CAD（美元兌加拿大幣）。

 

• • 交叉報價：交叉報價是指非美元的兩個貨幣，彼此之間的兌換率，因為在國際市場中，多是以美元為軸心，因此非美元的兩個貨幣做報價稱為「交叉報價」，常見有EUR / JPY（歐元兌日圓），GBP / JPY（英鎊兌日圓），EUR / GBP（歐元兌英鎊）等。

講到這邊是不是有點複雜呢？別緊張，正規教育學院算給大家看，以 EUR / USD 舉例 ，假如 EUR / USD 今天的報價是 1.15，將 USD 擺在後面的稱作直接報價，就是指 1 基礎貨幣能夠兌換多少美元的報價法，所以我們以 1 EUR（歐元）能夠換到 1.15 的 USD（美金）喔！

以此類推，假設今天 USD / CAD 的報價是 1.32，將 USD 擺在前面的稱作間接報價，就是指 1 美元能夠兌換多少兌換貨幣的報價法，也就是說，我們以 1 塊錢的 USD（美金）能夠換到 1.32 的加拿大幣，這樣是不是很清楚呢！

 

五、外匯保證金開戶要準備什麼？準備文件與流程一次看！

（一）外匯保證金開戶資料：個人戶與公司戶

以下列出「個人」與「公司」外匯保證金開戶所需準備的資料文件：

 

• • 個人戶：

（1）身分證

（2）第二證件（護照、健保卡、駕照擇一）

（3）印章與台幣存摺

 

• • 公司戶：

（1）公司負責人身分證及印章

（2）經濟部公司設立登記證影本

（3）董事會議紀錄或財務報表（擇一）

（4）授權書、被授權人員名單

（4）公司章程、股東名冊

（6）法人基本資料登錄單

由於每間銀行的規定不同，因此建議在開戶前，可以先上網查詢或致電詢問。此外，除了透過臨櫃申請之外，您也可以挑選能夠線上開戶的外匯保證金交易平台，以減少時間的耗費！

（二）外匯保證金開戶 4 步驟

市面上有許多外匯保證金平台，開戶至交易的大致可以歸納成以下 4 個步驟：

Step 1. 準備該平台規定外匯保證金開戶所需要資料

Step 2. 透過線上預約，或是臨櫃預約申辦

Step 3. 提交資料後並通過審核後，則可透過約定帳戶存入保證金

Step 4. 下載交易軟體，開始交易！

 

六、入場前先了解：外匯保證金風險與常見詐騙！

在投資市場中，最忌諱的就是不了解「風險與詐騙」，就直接入場參與投資，最後導致血本無歸、欲哭無淚。所以接下來將列出外匯市場中，常見的風險與詐騙，幫助您在入場前能夠避免這些地雷，一起來看看！

（一）外匯保證金風險

 

• • 高槓桿：「槓桿」交易的機制，如一把雙刃刀般，能攻也能守、有利也有弊，使投資者放大本金獲利率的同時，也會放大風險、增加虧損倍數。因此，建議投資者選擇適合自己的槓桿比例，以降低外匯保證金的投資風險。

 

• • 預付款比例：當我們的交易虧損達到交易平台設定的一定金額時（通常是低於 50％），如不補繳保證金，交易平台可能會執行「強制平倉」，也就是強制結算並自動關閉交易倉位，且我們將無法再繼續持有這個交易。而強制平倉的目的是為了保護投資人和交易平台免於巨大損失，所以在進行外匯交易時，我們需要密切關注我們的交易，以避免達到強制平倉的損失水平。

（二）常見外匯保證金詐騙

 

• • 加入報單群組：許多理財群組中，會有稱之為「投資大師」的詐騙份子，提供點位或進場的方向等等，並引導投資者投入資金讓大師操作，而當想要出金時，就假借各式理由不讓您出金，或如果不小心爆倉還會威脅要補繳保證金。

 

• • 假投資平台：許多假投資平台會仿冒正牌的交易商，並利用 Google 廣告、社群媒體等方式來推廣平台；而許多經驗較少的投資人，就會不小心點進去，以為是自己要找的交易商，一旦匯入資金並開啟帳戶交易，將會無法出金，失去所有入金的錢。

七、外匯保證金教學課程：新手推薦「正規教育學院」！

看到這裡，您也想要找外匯保證金課程嗎？無論是 0 經驗的外匯保證金新手，還是生活忙碌的上班族，只要您肯學習，我們將會協助您培養正確的投資觀念，並由淺至深的帶您打好基礎！讓擁有以下 3 大優勢的「正規教育學院」，幫助您抓住小資金大翻身的機會：

 

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