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基金是什麼？新手如何買基金？想要買基金的新手小白看過來！本文將為你解答基金怎麼買，並告訴你基金投資的優缺點、6大購買管道、基金投資報酬率如何計算，讓正規教育學院帶你看基金投資教學！
一、基金投資是什麼？
（一）基金是什麼？基金投資如何運作？
「基金」又稱「共同基金」，是一種將許多投資者的資金「集中管理」的投資組合。其運作原理是由專業基金經理人根據基金的投資策略，選擇合適的股票、債券、外匯等投資標的，再以分散投入的方式進行投資，來降低投資的風險。而基金投資的收益，則是按照投資組合的「績效」與參與的「比例」分配給每位投資者。可以說是一種：
投資者共享「風險」和「收益」的投資方式。
您可以將基金投資方式理解成「購買一籃子的標的」，也就是組合包的概念。這樣一來，民眾不僅可以以低門檻的資金，追尋更高的超額報酬，同時還能達到分散風險的效果！
（二）基金的特性有哪些？
1. 用小資金投資多元標的
透過基金經理人的幫助，可以讓投資人用較低的資金，接觸到種類多元的投資標的，擁有更豐富的投資組合商品可供選擇。
2. 節省大量研究的時間
大多數的共同基金投資會交由專業的經理人代操，相比個股投資，投資人不須要花費過多時間深入研究每一項投資標的，也可以減少選擇困難的情況。
3. 基金須支付額外的管理成本
由於基金投資是委託經理人處理，因此須要支付他們一筆管理費用，例如手續費、保管費、賬戶管理費等，這些管理費用多少會增加投資成本，進而影響基金整體的報酬率。
4. 投資操作有限
相比於個股投資，投資人對於共同基金的操作受限較多，僅能透過選擇不同類型的基金商品做調整，不能自由調配更詳細的標的配置。
此外，基金經理人為了保障投資人權益，整體操作上也會有所限制，像是定期公布成效、限制單一持股比例，降低投資風險等。
5. 並非每一種基金都可以購買
部分的私募基金商品並不開放大眾購買，只有特定人士才能參與，通常此類型的私募基金風險較高，但相對操作限制較少，績效落差較為極端。
二、基金投資的優缺點
（一）基金投資優點
- 由專業管理人管理：基金投資相較其他投資，比較不需要花費時間研究，基本上只要選定基金後，付錢即有專業基金經理人來管理基金，仰賴基金經理人的經驗和知識來投資，對投資新手而言，有如踩在巨人的肩膀上。
- 多元化投資，種類更多更廣：基金投資有超多種類，包含股票、債券、房地產等，就算是資金較少的投資小白，也能夠嘗試各種投資標的，這是其他投資方式比較難做到的。
（二）基金投資缺點
- 無法控制投資組合：這與剛剛提到的基金投資優點是一體兩面，當我們購買基金，就需要遵循基金經理人的判斷來進行投資，如果你希望能自己掌握要購買的投資標的，可能就不太適合基金投資了。
- 交易成本相對較高：由於基金投資會透過基金經理人協助，中間會產生經理費、保管費等費用，這些交易成本等同於是降低了投資回報，尤其是如果你預計長期投資基金，比起自己進行股票、外匯等投資方式，更需要謹慎考量成本喔。
三、基金要去哪裡買？6 種購買管道全比較
上述提到要選擇申購管道，目前台灣常見的申購管道一共有 6個，分別為銀行、投信／投顧公司、基金平台、證券公司、保險公司、郵局，這邊會比較各基金購買管道的特色，幫大家找出適合自己需求的選擇。
（一）銀行
- 優點：多數銀行會提供實體和線上申辦，過程相當便利，並且基金種類選擇較多。
- 缺點：收取信託管理費，投資成本較高。
（二）投信／投顧公司
- 優點：普遍的手續費優惠方案較有競爭力，可能會有手續費減免方案或管理費優惠，並且有投資專員供投資人做諮詢，也提供線上和實體開戶的服務。
- 缺點：選擇較為限制，多數僅販售自己公司旗下的基金商品。
（三）基金平台
- 優點：以線上操作為主，提供豐富的基金類型與相關商品，整體的手續費也相當優惠。
- 缺點：實體服務據點較少，多半只有線上客服，不適合習慣實體專人協助的投資人。
（四）證券公司
- 優點：選擇數量較為豐富，也可以透過複委託方式購買國外基金產品。整體申辦也相當便利，多數會提供線上或實體開戶服務。
- 缺點：投資成本較高，仍會被收取手續費或其他費用。
（五）保險公司
- 優點：通常以投資型保單的方式販售，選擇數量還算多元。
- 缺點：資金不會全部拿去投資，而是部分作為保險相關費用，並且管理成本較高，可能會其他費用要負擔。
（六）郵局
- 優點：屬於大眾熟悉的管道，整體的信任度較高。
- 缺點：申辦較為不便，只開放實體申辦基金帳戶，並且基金商品的選擇較少，手續費優惠方案也相對普通。
| 比較項目 | 基金種類 | 手續費 | 申辦便利度 | 實體服務處 |
| 銀行 | 多 | 高 | 提供實體／線上申辦 | 數量多 |
| 投信／投顧公司 | 少 | 低 | 提供實體／線上申辦 | 數量少 |
| 基金平台 | 多 | 低 | 僅線上申辦 | 數量最少 |
| 證券公司 | 多 | 高 | 提供實體／線上申辦 | 數量多 |
| 保險公司 | 少 | 高 | 提供實體／線上申辦 | 僅實體申辦 |
| 郵局 | 少 | 高 | 僅實體申辦 | 數量多 |
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四、基金投資報酬率有多少？如何計算？
基金受廣大民眾喜愛的原因之一，在於其穩定收益且能分散風險的特性，那麼基金報酬率有多少呢？
其實，基金的回報率並不固定，它取決於基金投資的組合、市場狀況和基金經理人的投資策略等多種因素，短期內的平均值偏差值過大，因此基金的回報率無法確切的預測；但根據長期統計，債券的年化報酬率約在 3～6% 左右，投資型基金年化報酬率則落在 6～10% 不等。如果想要了解基金報酬率計算公式，以下提供給您：
投資總報酬率（%）＝投資淨損益／總投入資金
舉例來說，若您投資了一個基金，總投入資金為 10,000 美元。在一段時間後，您決定出售基金並獲得了投資淨損益為 2,000 美元，接下來我們將以上金額代入公式：
投資總報酬率（%）＝ 2,000美元 / 10,000美元
綜上所述可以得知，該檔基金為您帶來了 20% 的投資報酬率。但要注意的是，這個公式僅計算基金的報酬率，在評估投資時，我們仍應綜合考慮多個因素，如投資的持續期間、管理費用、交易成本以及其他風險因素，以做出明智的投資決策。
五、基金種類有哪些？和外匯、股票不一樣嗎？
（一）基金種類有哪些？
市面上的基金種類，大致會使用以下幾種劃分方式來區分：
- 依發行國家區分：境內基金、境外基金
- 依投資地區區分：國內基金、海外基金
- 依管理方式區分：主動型基金、被動型基金
- 依發行方式區分：封閉式基金、開放式基金
- 依區域範圍區分：全球型、區域型、單一國家型、產業型
- 依投資標的類型區分：股票型、債券型、平衡型、貨幣型、組合型
各位一定很好奇，這麼多基金種類，最常見有哪些呢？以下將詳細介紹常見的 7 種基金，並附上基金投資比較表給您，一起來看看！
| 股票型基金 | 債券型基金 | 平衡型基金 | 貨幣型基金 | 組合型基金 | TIF 指數型基⾦ | ETF 指數股票型基⾦ | |
| 投資範圍 | 股票 | 債券 | 股票 + 債券 | 高流動性、安全的短期票據 | 其他共同基金 | 被動投資，追蹤特定指數 | 被動投資，追蹤特定指數 |
| 投資風險 | 高 | 低 | 中 | 低 | 中 | 中 | 中 |
| 投資特色 | 長期收益可觀 | 擁有穩定收益 | 能靈活調整配置比例 | 穩定報酬且流動性高 | 投資其他共同基金，分散風險 | 低成本之下，追求相對好的報酬率 | 交易靈活，可於股市購買 |
| 適合對象 | 積極型投資者 | 穩健型投資者 | 保守型投資者 | 保守型投資者 | 穩健型投資者 | 穩健型投資者 | 各類型投資者 |
- 股票型基金：股票型基金顧名思義是一種以「股票」作為投資標的的基金。投資者可以購買「數種股票」作為投資組合，不但有助於分散風險，也無須花費大量時間去研究個股。但由於股票型基金的報酬，仍然是依賴於投資組合中股票的表現，因此能實現較高收益的同時，可具有較高的風險性。
- 債券型基金：債券型基金是一種以「債券」作為投資標的的固定收益型基金。債券是由「政府」或「公司」發行的借貸工具，通常風險較低，且能夠提供穩定收益，是保守型投資者的最佳投資選擇。
- 平衡型基金：平衡型基金是一種同時購買「股票」和「債券」或其他固定收益證券的基金。平衡型基金的收益與風險，介於股票型基金和債券型基金之間。而投資平衡型基金的好處是經理人可以隨著市場波動，靈活的調整與配置基金的比例，以達到最佳的投資效益；同時兼具增長和穩定投資的特性，因此也是許多長期投資者的首選。
- 貨幣型基⾦：投資貨幣市場很像是銀行定存，擁有穩定、報酬率低，同時交易成本與管理費也低的特性。通常以到期日 1 年以內「高流動性、安全的短期票據」作為主要標的，例如國庫券、商業票據、銀行存款等，適合作為短期資金停泊的避風港。
- 組合型基⾦：組合型基⾦可以想像成是基金懶人包的概念，投資標的為其他的共同基⾦，一般來說購買 1 檔組合型基金，最少要投資 5 個共同基金。組合型基⾦優點在於能夠分散風險，缺點是因為手上的基金有兩層，所以會被收取 2 筆管理費。
- TIF 指數型基⾦：指數型基⾦（Traditional Index Fund, TIF）是⼀種被動投資的⽅式，不透過經理⼈主觀判斷挑選投資標的，⽽是選定⼀個指數，根據其規則建立的投資組合。指數型基金的目的是用最低的成本下獲得相較好的報酬率。
- ETF 指數股票型基⾦：指數股票型基⾦（Exchange Traded Funds, ETF），是被動追蹤式的共同基⾦，它追蹤某⼀特定指數的表現，並如同股票交易，這些基金也會在市場中掛牌，讓投資⼈⾃⾏買進或賣出。舉個例來說，大家一定聽過「元⼤台灣卓越 50 基⾦（0050）」，就是追蹤台灣股市中市值排名前50大的公司，透過這個基金，個人投資者只需投入少許資金，就可以參與投資這些大公司。
（二）外匯、股票、基金、債券差異為何？
外匯、股票、基金與債券是相當常見的投資項目，而它們分別的差異為何呢？以下提供外匯股票基金債券比較表，讓您對基金的概念更清晰！
| 外匯 | 股票 | 基金 | 債券 | |
| 投資方式 | 主要交易 7 大貨幣 | 單一標的 | 多種標的 | 多種標的 |
| 投資特色 | 低門檻、能運用槓桿以小博大、多空皆可操作 | 高報酬、高波動 | 低門檻、種類多元 | 低報酬、低波動 |
| 投資風險 | 中 | 高 | 中 | 低 |
| 適合對象 | 投資新手、想從小資金開始投資的人 | 具備挑選個股能力的人 | 沒時間研究市場的人 | 無法接受較高波動的人 |
從上圖可以得知，投資股票、基金、債券的主要差異在於「投資風險」：股票通常的風險高，回報也相對較高；而債券的風險低，回報也相對較低；基金則是能分散風險，並追求最佳的投資效益，3 者皆有各自的優勢。
六、新手如何買基金？從基金挑選到購買流程一次看！
了解了基金種類與投資報酬率後，接下來將提供基金購買方式與挑選考量方向，幫助新手的您了解基金怎麼買，順利購入第一支基金！
（一）如何選基金？
在基金投資前，學會如何挑選基金是最重要的，我們可以按照以下順序來進行評估：
- 評估投資目的：首先，我們需要先想想自己的投資目標，是追求長期報酬還是短期收益？你希望基金投資的報酬最終帶來美好的退休生活，還是用來支付短期開銷呢？清楚了解投資目標，明確目標有助於找到適合的策略。
- 評估自身風險承受能力：在購買基金之前，您需要確認自身承受風險的程度有多少，才能找到風險和收益之間的平衡點。建議新手可以從這幾個問題開始評估：您的風險承受能力有多少？可以接受多少的虧損？並根據自己的承受能力去分配投資組合，包括：積極型、穩健型、保守型等基金。
- 評估投資年限與資產配置：投資年限和資產配置也是關鍵！因為這將會直接影響您未來的人生規劃。建議新手可以從這幾個問題開始評估：投資的目的為何？您打算投資多久、投入多少？是為了長期儲蓄，還是短期投資？最關鍵的是要平衡基金投資期間，你對於風險與報酬的期待。
- 主動型 or 被動型基金投資：最後一點是你偏向哪種風格的投資，主動型基金是由基金經理人團隊負責分析、研究，並決策要將哪些股票納入一檔基金中；被動型基金是指數型基金或 ETF，是已經既定好追蹤哪些指數，由指數來決定將哪些股票納入一檔基金中。主動型基金的費用因為管理費、經理費通常較高，整體投資成本大多會比被動型基金還要高一些。
正規教育學院提供一個思考方向，如果打算長期投資，可能可以承受較高的風險，將資金專注在成長型資產，如股票型基金，但如果是短期計劃，或許保守點，債券型基金更適合。
在評估了投資目的、風險承受能力和資產配置後，現在可以開始選擇適合的基金囉。選擇基金有許多功課要做，像是參考基金的管理表現，包括規模、成立時間、費用等基本資料，並比較基金的績效和持股情況等。不用太緊張，正規教育學院帶大家看以下幾個基本的挑選基金步驟，來找到最符合你需求的基金吧！
（二）基金怎麼買？3 步驟學會購買基金流程
以下為購買基金流程 3 步驟介紹：
✏️ 買基金步驟 1：挑選申購管道
當決定要進入基金市場後，首先要做的，便是選擇 1 個安全且合法的申購途徑。
除了大家熟悉的銀行之外，現在在線上基金購買平台、郵局、投信投顧公司等也可以購買到基金，而每個申購機構都各有其優勢，例如基金平台會有手續費優惠；銀行、投信公司有專員可以提供協助和解答問題。您可以依據申購管道的手續費、管理費，或是自身使用習慣等來挑選合適的平台購買基金。
✏️ 買基金步驟 2：開通基金信託帳戶
在確認申購管道後，當然還需要開通 1 個基金信託帳戶才能開始交易。
如果選擇在銀行開戶，您需要攜帶身分證、第二證件（像是駕照或健保卡）還有印章，去銀行分行的櫃台辦理；如果選擇在基金平台開戶，只需要透過網路進入平台，填寫開戶表格就可以開立帳戶。
✏️ 買基金步驟 3：挑選適合的基金
- 選擇基金種類
不同基金種類的挑選重點會不同，如果對投資沒有特別看法，可以選全球型的股票基金，這樣風險會被分散，相較起來更穩妥。但如果對特定產業或區域有信心，那就選擇相應的股票基金囉！至於債券基金，雖然普遍風險較低，但還是要留意一下債券的風險等級。（基金種類在文章前面有介紹到，可以往上滑複習喔！）
- 看基金的基本資料
任何投資基金的人，一定都會建議新手要詳讀基金的基本資料！我們建議新手可以從規模較大的基金開始挑選，過濾掉風險較高的小基金。如果遇到成立時間較久的基金，可以查詢過去有金融海嘯或疫情影響時基金的表現。最後是很多人開始基金投資的誤區，只選費用低的基金，但是要記得低費用不一定有高報酬，這兩者是沒有絕對關係的。
- 評估基金的績效
雖然我們無法完美預測基金未來的走向，但可以透過過往績效做為購買的評估，看看基金過去的表現和市場指數有什麼差異。還可以比較同類型的基金績效，這樣能更全面地了解基金的表現。還有，也要看看基金在牛市和熊市時的表現，這樣才能理解它的風險和報酬特性。最後跟大家分享一個小撇步，就是研究基金的前十大持股，確保你的資金是花在自己認同的公司。
完成開戶並確認好自己的風險承受力、投資年限及方式後，就能夠篩選出適合自己的資金，接下來只要透過單筆申購、定期定額、日日扣等方式購買基金，並根據根據個人使用習慣，選擇支付方式，如：新臺幣帳戶、外幣帳戶、信用卡扣款等，就能順利完成基金申購流程囉！
✨ 想了解基金贖回時間，歡迎閱讀：基金贖回時間要多久？了解基金贖回計算標準、流程與等待時間！
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七、基金費用有哪些？手續費、管理費大公開！
除了挑選與購買步驟之外，還有什麼是在購買基金之前，需要了解的重點呢？不論是透過何種管道申購基金，都需要支付 1 筆基本費用，來作為提供基金交易的服務費，因此在購買前，也一定要將這個成本計算進去。那麼，實際需要支付的基本費用有哪些呢？以下為您說明：
| 基金費用表 | |||
| 項目 | 費用說明 | 常見費率 | 收取方式 |
| 基金手續費 | 通常是在投資人申購基金時，銀行、基金平台收取的費用 | 1%～3% 不等，且各家會不定時推出折扣活動 | 投資人購買時收取 |
| 基金管理費 | 又稱經理費，支付給銀行、基金平台作管理的費用 | 主動型基金低於 2%，被動型基金低於 1% | 在每日基金淨資產裡扣除，不會另外收取 |
| 信託管理費 | 與銀行購買基金時才需支付，這筆費用是讓銀行保管我們的信託憑證 | 每年約 0.2% | 基金贖回時收取 |
| 保管費 | 因基金運作的方式是將操作和保管單位分開。購買基金時，資金是交給銀行或其他金融機構保管，所以保管單位會向投資人收取保管費 | 每年約 0.1%～0.2% | 在每日基金淨資產裡扣除，不會另外收取 |
以上基金費用都會在基金說明裡面提及，因此正規教育學院特別提醒大家，購買基金前要特別注意收取費用與對應的費率。如果有超過平均標準值的部分，就要考慮一下是否要向該銀行購買基金，多比價不吃虧！
八、基金風險大嗎？推薦基金的 3 大原因！
基金的風險程度是一個重要的考量因素，那麼基金的風險究竟有多大呢？投資基金優點又有哪些呢？如果你想了解基金的風險程度，了解風險指標是很重要的一步。接下來，我們將帶大家學會如何看懂基金投資中的 3 個重要風險指標，同時解釋為什麼我們推薦基金投資的原因，讓我們一起來看看吧！
| 基金投資 3 大風險指標 | ||
| 指標種類 | 簡介 | 判定方式 |
| 夏普值（Sharpe Ratio） | 每承受一個單位風險所獲得的報酬 | 數字越高越好 |
| 標準差（Standard Deviation） | 過去一段時間內的波動大小 | 數字越小越好 |
| Beta值（Beta Coefficient） | 對於指數的波動幅度 | 須搭配報酬率觀察 |
風險指標是選擇投資標的時的重要參考指標之一。作為一位投資者，當然希望找到 1 個風險較低、報酬表現優秀的投資標的，如果你也有這樣的期望，那麼擁有以下優點的基金將會是你的不二之選！
- 投資多元化：基金可以投資的標的相當多元，市場更是遍布全球，從熱門的股票到低風險的債券，甚至是科技或房地產相關的產業等，全都在基金的投資範圍內。
- 能夠分散風險：基金投資最大的特色在於「分散風險」的能力，您可以用少少的資金，投資數種由「股票」或「債券」等資產配置而成的基金組合，有助於您分散投資風險。
- 基金投資風險低：由於基金是買入一籃子的標的，因此投資風險低，同時還擁有比銀行利息高的穩定收益。但不同種類的基金，風險也會不盡相同，所以除了挑選靠譜的申購管道之外，也要懂得控制風險。
以上就是推薦基金的 3 大原因！若您想透過少量資金進行多元化投資，並由專業經理人管理，申購基金就會是相當合適您的選擇。不過，即便基金的風險很低，也不代表沒有風險，建議還是要隨時注意市場狀況，才能達到最佳的投資效益！
而除了基金投資之外，適合新手的投資項目也包括「外匯保證金」，因為相比基金投資，外匯交易的「槓桿操作」更能夠讓只有小資金的您放大倍數，提高獲利的金額。因此以下提供適合投資入門的課程給您！
九、投資入門如何開始？「正規教育學院」多種課程推薦給您！
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