外幣帳戶

本文一次教你外幣帳戶推薦的相關流程,開外幣帳戶要帶什麼?本文提供外幣帳戶完整的介紹,從外幣帳戶優勢到開戶準備,最後還有各銀行外幣帳戶定存比較!相信可以幫助你更好地理解並挑選到合適的外幣帳戶!

 

一、外幣帳戶是什麼?外幣帳戶可以做什麼呢?

外幣帳戶是用來存放外幣的銀行帳戶,常見功能包含外幣換匯、外幣定款、外幣活存、外幣定存、外幣投資(申購基金、海外股票)、外幣支付等,支援的服務相當多元。

  • 外幣換匯:透過外幣帳戶將台幣換成其他外幣,或將其他外幣換成台幣。
  • 外幣活存:將外幣存入外幣帳戶,不規定存款期限,隨時可以存入與領出。
  • 外幣定存:和銀行約定好存款期間,在這段期間內定期存入固定金額至外幣帳戶中,等到約定期滿後,就可領回本金與利息。
  • 外幣投資:透過外幣帳戶投資海外基金、股票等金融商品。
  • 外幣支付:透過外幣帳戶支付海外消費或線上購物。

許多人會運用外幣帳戶來進行外幣換匯、外匯投資,但要留意的是不同銀行的外幣帳戶,兌換外幣的匯率、存款利率都不太一樣,因此正規教育學院提醒大家,在開設外幣帳戶之前,先仔細考慮自己的金融需求,找到最適合自己的選擇喔!

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二、外幣帳戶好處有哪些?

(一)外幣帳戶優勢 1:金融服務和便利性

不同銀行的外幣帳戶,服務質量和便利性也可能有所不同。但大部分的外幣帳戶基本功能都很齊全,甚至可以透過線上開戶、換匯,不用自己跑一趟銀行,非常方便。

 

(二)外幣帳戶優勢 2:作為海外費用的基金

前面有提到外幣帳戶可以轉帳、提領,這讓我們在國外旅行,或是子女海外留學時,都能夠透過外幣帳戶來支付海外相關費用,從而節省匯率轉換費用和地域上的限制

 

(三)外幣帳戶優勢 3:多元化投資機會,分散風險

透過外幣帳戶,我們能夠在不同國家和貨幣中投資,從而實現資產多元化。因為不同國家在貨幣市場中的表現都大不相同,所以當我們進行不同幣別的資產配置,便更有機會在貨幣升值時賺取匯差,有助於分散風險

 

三、外幣帳戶開戶要準備什麼?

(一)開立外幣帳戶條件與文件

外幣帳戶開戶資格為「年滿 18 歲之本國自然人」即可申請。至於開戶需要準備的文件,會依照不同銀行會有些微差異,以下表格整理開立外幣帳戶通常要準備的文件給大家參考。

 

開立外幣帳戶準備文件
臨櫃開戶本人身分證正本本人第二證件:健保卡 or 駕照若有任職公司,攜帶相關證明文件(名片、識別證等)與台幣帳戶相同的本人印鑑 $3,000 以上台幣(等值 100 元美金,亦可攜帶台幣存摺,開戶時扣款換美金)
線上開戶本人身分證正本本人第二證件:健保卡 or 駕照認證文件(任 1 項)自然人憑證該銀行信用卡(持卡滿 6 個月)該銀行賬戶 or 其他臨櫃銀行賬戶
▲ 如果有人自然人憑證,就可線上開辦外幣帳戶。

 

(二)開立外幣帳戶流程

開立外幣帳戶的流程非常簡單,大致可以分成 3 個步驟:

  1. 準備開戶資料:確定自己要在哪一間銀行,開立外幣帳戶後,根據銀行規定準備開立外幣帳戶所需要的資料。
  2. 到銀行臨櫃開戶 or 線上開戶:可以在線上預約臨櫃開戶,或是在銀行官網進行線上開戶的操作。
  3. 文件審核後開通使用:送出申請後,等待銀行審核通過,如果是臨櫃開戶於現場等待完成,線上開戶則等待銀行的信件通知。完成開戶後就可以開始使用囉!

 

四、外幣帳戶推薦怎麼挑?5 個重點要留意

外幣帳戶好多,正規教育學院推薦大家在選擇時留意以下 5 個重點:

  1. 匯率優惠:我們可以比較不同銀行的外幣買入、賣出匯率,如果發現某幾間銀行提供的匯率更有競爭力,那就選擇匯率最優惠的銀行,對我們後續換匯、交易上最有利。
  2. 費用支付:外幣帳戶會有手續費的支出,建議查看不同銀行在換匯、轉帳、提領這些服務上收取的費用差異,並選擇費用支付最優惠的銀行。
  3. 功能提供:了解不同銀行提供的外幣功能,有沒有與自身的需求相符,例如有些銀行有轉帳金額限制,如果我們申辦外幣帳戶是因為有大筆外幣金額轉帳的需求,這時可能就需要考慮其他銀行。
  4. 便利性、實用性:這一點很多人在考慮外幣帳戶時會遺漏掉,現在大部分的銀行都可以透過手機 APP 來操作,但是不同銀行推出的 APP,其操作的順手度與穩定性不同,正規教育學院會建議大家先上網查查使用評價再評估。
  5. 其他優惠:銀行在推廣外幣帳戶時,也會推出一些限時優惠活動,例如免費外幣提領、外幣消費回饋等,如果有看到適合自己的活動也可以稍微比較一下!

 

最合適的外幣帳戶選擇,取決於我們的需求和目標,因此在作出決策之前,從自身期待出發,並查看上述 5 個重點,以確保做出明智的選擇呦!

 

五、外幣帳戶常見問題 Q&A

(一)外幣帳戶可以存台幣嗎?

外幣帳戶是無法存台幣的因為外幣帳戶通常是專為存放外國貨幣而設計的,主要目的是存台幣以外的外幣。

 

(二)外幣帳戶換匯「現金匯率」與「即期匯率」差在哪?

  • 現金匯率:這是將手上的實體台幣或外幣,向銀行買入或賣出的匯率,通常是在銀行臨櫃或是匯兌櫃台等實體地點交易。
  • 即期匯率:是指用帳戶中的台幣或外幣,即時在帳戶做買入或賣出的交易,過程不會有實體鈔票流通,通常是在轉帳、買美金定存或是外幣投資時會需要留意。

 

即期匯率通常較為接近實際市場匯率,且偶爾會有優惠匯率。而現金匯率則會比即期匯率差一些,因為銀行需要支付現金交易的成本和風險。

 

(三)外幣帳戶定存有推薦哪間銀行嗎?

許多人辦理外幣帳戶,是為了透過外幣存款獲得高利率,因此正規教育學院特別為大家整理人氣銀行外幣帳戶的「美金定存利率」比較表,分別有 3 個月6 個月1 年的定存利率給大家參考!(詳細資訊請仍依照銀行公告為主)

 

外幣帳戶 美金定存利率比較
期間3 個月6 個月1 年
richart 外幣帳戶4.74.554.35
陽信銀行3.453.74
聯邦銀行外幣帳戶3.353.654
國泰外幣帳戶3.353.654
元大銀行3.53.73.95
玉山外幣帳戶3.453.63.85
凱基銀行3.453.653.85
第一銀行外幣帳戶3.453.553.85
兆豐外幣帳戶3.453.553.85
永豐銀行外幣帳戶3.453.553.85
富邦銀行外幣帳戶3.453.553.85
中國信託外幣帳戶3.053.553.85
▲ 各銀行外幣帳戶利率比較(一切以該銀行公告為準,本資料僅供參考。)

 

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