外幣帳戶

外幣帳戶是什麼?外幣帳戶推薦怎麼選?開外幣帳戶要帶什麼?本文提供外幣帳戶完整的介紹,從外幣帳戶優勢到開戶準備,最後還有各銀行外幣帳戶定存比較!相信可以幫助你更好地理解並挑選到合適的外幣帳戶!

一、外幣帳戶是什麼?外幣帳戶可以做什麼呢?

外幣帳戶是用來存放外幣的銀行帳戶,常見功能包含外幣換匯、外幣定款、外幣活存、外幣定存、外幣投資(申購基金、海外股票)、外幣支付等,支援的服務相當多元。

  • 外幣換匯:透過外幣帳戶將台幣換成其他外幣,或將其他外幣換成台幣。
  • 外幣活存:將外幣存入外幣帳戶,不規定存款期限,隨時可以存入與領出。
  • 外幣定存:和銀行約定好存款期間,在這段期間內定期存入固定金額至外幣帳戶中,等到約定期滿後,就可領回本金與利息。
  • 外幣投資:透過外幣帳戶投資海外基金、股票等金融商品。
  • 外幣支付:透過外幣帳戶支付海外消費或線上購物。

許多人會運用外幣帳戶來進行外幣換匯、外匯投資,但要留意的是不同銀行的外幣帳戶,兌換外幣的匯率、存款利率都不太一樣,因此正規教育學院提醒大家,在開設外幣帳戶之前,先仔細考慮自己的金融需求,找到最適合自己的選擇喔!

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二、外幣帳戶好處有哪些?

(一)外幣帳戶優勢 1:金融服務和便利性

不同銀行的外幣帳戶,服務質量和便利性也可能有所不同。但大部分的外幣帳戶基本功能都很齊全,甚至可以透過線上開戶、換匯等,不用自己跑一趟銀行,非常方便。

(二)外幣帳戶優勢 2:作為海外費用的基金

前面有提到外幣帳戶可以轉帳、提領,這讓我們在國外旅行,或是子女海外留學時,都能夠透過外幣帳戶來支付海外相關費用,從而節省匯率轉換費用和地域上的限制

(三)外幣帳戶優勢 3:多元化投資機會,分散風險

透過外幣帳戶,我們能夠在不同國家和貨幣中投資,從而實現資產多元化。因為不同國家在貨幣市場中的表現都大不相同,所以當我們進行不同幣別的資產配置,便更有機會在貨幣升值時賺取匯差,有助於分散風險。

三、外幣帳戶開戶要準備什麼?

(一)開立外幣帳戶條件與文件

外幣帳戶開戶資格為「年滿 18 歲之本國自然人」即可申請。至於開戶需要準備的文件,會依照不同銀行會有些微差異,以下表格整理開立外幣帳戶通常要準備的文件給大家參考。

開立外幣帳戶準備文件
臨櫃開戶本人身分證正本本人第二證件:健保卡 or 駕照若有任職公司,攜帶相關證明文件(名片、識別證等)與台幣帳戶相同的本人印鑑$3,000 以上台幣(等值 100 元美金,亦可攜帶台幣存摺,開戶時扣款換美金)
線上開戶本人身分證正本本人第二證件:健保卡 or 駕照認證文件(任 1 項)自然人憑證該銀行信用卡(持卡滿 6 個月)該銀行賬戶 or 其他臨櫃銀行賬戶

(二)開立外幣帳戶流程

開立外幣帳戶的流程非常簡單,大致可以分成 3 個步驟:

  1. 準備開戶資料:確定自己要在哪一間銀行開立外幣帳戶後,根據銀行規定準備開立外幣帳戶所需要的資料。
  2. 到銀行臨櫃開戶 or 線上開戶:可以在線上預約臨櫃開戶,或是在銀行官網進行線上開戶的操作。
  3. 文件審核後開通使用:送出申請後,等待銀行審核通過,如果是臨櫃開戶於現場等待完成,線上開戶則等待銀行的信件通知。完成開戶後就可以開始使用囉!

四、外幣帳戶推薦怎麼挑?5個重點要留意

外幣帳戶好多,正規教育學院推薦大家在選擇時留意以下 5 個重點:

  1. 匯率優惠:我們可以比較不同銀行的外幣買入、賣出匯率,如果發現某幾間銀行提供的匯率更有競爭力,那就選擇匯率最優惠的銀行,對我們後續換匯、交易上最有利。
  2. 費用支付:外幣帳戶會有手續費的支出,建議查看不同銀行在換匯、轉帳、提領這些服務上收取的費用差異,並選擇費用支付最優惠的銀行。
  3. 功能提供:了解不同銀行提供的外幣功能,有沒有與自身的需求相符,例如有些銀行有轉帳金額限制,如果我們申辦外幣帳戶是因為有大筆外幣金額轉帳的需求,這時可能就需要考慮其他銀行。
  4. 便利性、實用性:這一點很多人在考慮外幣帳戶時會遺漏掉,現在大部分的銀行都可以透過手機 APP 來操作,但是不同銀行推出的 APP,其操作的順手度與穩定性不同,正規教育學院會建議大家先上網查查使用評價再評估。
  5. 其他優惠:銀行在推廣外幣帳戶時,也會推出一些限時優惠活動,例如免費外幣提領、外幣消費回饋等,如果有看到適合自己的活動也可以稍微比較一下!

最合適的外幣帳戶選擇,取決於我們的需求和目標,因此在作出決策之前,從自身期待出發,並查看上述 5 個重點,以確保做出明智的選擇呦!

五、外幣帳戶常見問題 Q&A

(一)外幣帳戶可以存台幣嗎?

外幣帳戶是無法存台幣的!因為外幣帳戶通常是專為存放外國貨幣而設計的,主要目的是存台幣以外的外幣。

(二)外幣帳戶換匯「現金匯率」與「即期匯率」差在哪?

  • 現金匯率:這是將手上的實體台幣或外幣,向銀行買入或賣出的匯率,通常是在銀行臨櫃或是匯兌櫃台等實體地點交易。
  • 即期匯率:是指用帳戶中的台幣或外幣,即時在帳戶做買入或賣出的交易,過程不會有實體鈔票流通,通常是在轉帳、買美金定存或是外幣投資時會需要留意。

即期匯率通常較為接近實際市場匯率,且偶爾會有優惠匯率。而現金匯率則會比即期匯率差一些,因為銀行需要支付現金交易的成本和風險。

(三)外幣帳戶定存有推薦哪間銀行嗎?

許多人辦理外幣帳戶,是為了透過外幣存款獲得高利率,因此正規教育學院特別為大家整理人氣銀行外幣帳戶的「美金定存利率」比較表,分別有 3 個月、6 個月、1 年的定存利率給大家參考!(詳細資訊請仍依照銀行公告為主)

外幣帳戶 美金定存利率比較
3 個月6 個月1 年
richart 外幣帳戶4.74.554.35
陽信銀行3.453.74
聯邦銀行外幣帳戶3.353.654
國泰外幣帳戶3.353.654
元大銀行3.53.73.95
玉山外幣帳戶3.453.63.85
凱基銀行3.453.653.85
第一銀行外幣帳戶3.453.553.85
兆豐外幣帳戶3.453.553.85
永豐銀行外幣帳戶3.453.553.85
富邦銀行外幣帳戶3.453.553.85
中國信託外幣帳戶3.053.553.85

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